Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Сегодня многие банки предлагают вклады с ежемесячной капитализацией процентов по вкладу. Давайте разберёмся, что это такое и насколько выгоднее вклад с капитализацией процентов чем обычный депозит.

Нажмите для увеличения

Разобраться с этим понятием совсем не сложно. Ежемесячной капитализацией называют добавление процентов по вкладу за определённый период к самому вкладу. Таким образом, при вкладе с капитализацией процентов, вы получаете больше, т.к. в следующий период, процент будет начисляться на сумму вклада + сумму процентов за предыдущий период.

Чтобы окончательно разобраться с капитализацией, давайте разберём небольшой пример. Предположим вы решили положить в банк 100000 рублей под 12% годовых.

Вклады без капитализации процентов:

Итого, за год накопится 112000 рублей - по 1000 рублей в месяц. Условия конкретного вклада определяют, можете ли вы снимать эти накопленные проценты со счёта или нет.

Вклад с ежемесячной капитализацией процентов:

По окончании первого месяца сумма вашего вклада будет составлять 101000 рублей, а в следующем месяце процент будет начисляться не на сумму 100000 рублей, а на сумму 101000 рублей. Соответственно, вклад принесёт не 1000 рублей за месяц, как это было ранее, а 1010 рублей.

Проценты будут прибавляться к основному вкладу, что позволяет немного увеличить отдачу от депозита, однако, при этом, вы конечно не можете пользоваться суммой начисляемой в качестве процентов по вкладу, до окончания срока действия вклада.

Каждый современный человек сталкивается с банковскими услугами. Распространено кредитование, оформление карт для получения выплат и начисления заработных плат. Не менее востребованы депозиты - предоставление банку личных средств на хранение под определенный процент. Такой формат сотрудничества предоставляет уникальную возможность постепенно увеличивать размер своего капитала. Рассматривая предложения финансовых институтов, стоит задуматься над вопросом, какой из них самый выгодный. Тут-то и не обойтись без такого понятия, как капитализация. Это сложный процент, детально который мы рассмотрим ниже.

Что такое капитализация?

Капитализация сбережений - это ежеквартальное либо ежемесячное увеличение депозита за счет добавления на счет процентов по вкладу, которые начисляются финансовым институтом в соответствии с условиями договора. Данная схема предусматривает интенсивное наращивание капитала, так как каждый следующий процент насчитывается не на первичный капитал, а на капитал, к которому уже прибавлены проценты. Категория депозитов оказывается в итоге более выгодной, чем та, в соответствии с которой выплаты клиентам проводятся ежемесячно. Особенностью продукта считается, что ставка капитализации на порядок ниже той, которая доступна по стандартным программам вкладов. Специфика партнерства базируется на стремлении финансового института обезопасить себя от убытков.

Кому подходит капитализация процентов?

Капитализация - это начисление процентов на проценты. Выгодность предложения оценить не так сложно, однако такой формат партнерства устроит далеко не каждого. Есть категория людей, которые оформляют вклады с целью создать себе дополнительный источник дохода. Для них ежемесячные выплаты являются обязательным условием партнерства. Рассматривать капитализацию в их ситуации не имеет смысла. Другое дело, когда основная цель открытия депозита заключается в увеличении капитала. Капитализация - это именно та услуга, которая позволит накапливать средства в несколько раз быстрее. Универсальным форматом партнерства тут станет программа вкладов не только с капитализацией, но и с возможностью пополнения счета. Большинство программ предусматривает возможность пополнения вклада на сумму, не превышающую первичный взнос. Начисление процентов на проценты будет выгодным только для определенной категории клиентов и практически бесполезно для другой.

Формула начисления сложного процента

Капитализация счета, как пополняемого, так и не пополняемого, представляет собой систематическое начисление процентов на проценты. Сложный процент рассчитывается по специализированной формуле:

SUM = SUM0 * (1 + %)*N

• SUM - итоговый размер вклада.
• SUM0 - объем первичного вклада.
• N - количество периодов капитализации.
• % - процентная ставка, идентичная по каждому из периодов капитализации.

Для подсчета процентной ставки принято использовать совершенно другую формулу:

• P - годовая ставка, разделенная на 100%;
• d - период капитализации;
• у - это число дней либо месяцев в году.

Формула актуальна независимо от дополнительных условий депозитного договора, в частности, возможности пополнения счета.

Как подсчитать сложный процент и в чем заключается помощь сотрудников банка?

Если ранее ставка капитализации и итоговый объем вклада рассчитывались по специализированной формуле, сегодня для определения итоговой величины вклада можно использовать специальный депозитный калькулятор. Это специальная программа, которая в считанные секунды готова показать доходность того или иного банковского продукта. Все, что требуется от клиента финансового заведения - это заполнить соответствующие поля: размер первичного вклада, срок партнерства с банком, процентная ставка. Важно уточнить у сотрудников финансового института, осуществляется ли начисление процента в первый и последний дни партнерства. Это может оказать влияние на итоговый результат, пусть и незначительное. Расчет по вкладу, в котором предусмотрена рыночная капитализация, может быть осуществлен сотрудником банка. Представитель финансового института имеет право на проведение расчетов. Что касается информирования относительно самого выгодного банковского продукта, оно запрещено. Потенциальный клиент должен самостоятельно принять решение.

Как получить от вклада максимальную выгоду?

Капитализация - это начисление на вклад сложного процента, услуга, которая позволяет получить максимальную выгоду от партнерства с банком. Для максимальной прибыли эксперты рекомендуют помещать на счет в банки крупную сумму средств на срок не менее чем один год. Вклады, оформленные на более короткие периоды времени, не приносят существенного дохода. Оптимальной считается сумма инвестирования не менее 100 тысяч рублей. Для наглядности можно сравнить два вклада на указанную сумму со ставкой в 11 процентов с капитализацией и без. По окончании стандартного депозитного договора, клиент банка получит на руки 111 042 рубля, программа с капитализацией принесет 111 585 рублей. Несущественная на первый взгляд разница будет увеличиваться по мере роста базового капитала и по мере продления партнерства с банком.

В какой валюте открывать вклад?

Капитализация процентов (что это такое, говорилось выше) не ограничивает открытие вклада в любой из валют мира. В какой денежной единице открыть счет, будет зависеть только от цели партнерства с банком каждого отдельного человека. Многие эксперты рекомендуют оформлять депозиты в той валюте, в которой будут в перспективе проведены траты. С другой стороны, учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, стоит рассматривать долларовые программы партнерства и вклады в евро. В любой ситуации мнения экспертов остаются мнениями экспертов, а потенциальный клиент банка должен самостоятельно принимать решение.

Что такое рыночная капитализация?

Рыночная капитализация представляет собой комплексную оценку экономической ценности всех акций предприятия, которые открыты для официальных торгов в рамках фондовой биржи. С формальной точки зрения понятие представляет собой совокупность одновременно трех параметров:

• Чистые активы компании, которые являются собственностью владельцев предприятия после полного выполнения обязательств перед третьими лицами.
• Управленческо-технологическая культура компании в аспектах построения бизнеса, связи и репутация.
• Устойчивые и ажиотажные ожидания инвесторов в аспекте инвестиционной или спекулятивной привлекательности ценных бумаг предприятия в качестве товара на фондовой бирже.

Метод капитализации прибыли в менеджменте

В финансовом менеджменте распространены разные операции по капитализации доходов. Можно говорить о следующих направлениях:

• Капитализация чистого дохода , в том числе передача части средств на развитие производства.
• Капитализация стоимости или чистого денежного потока от инвестирования . Происходит перенаправление средств на реинвестирование.
• Капитализация процентов. Что это такое, рассматривалось выше.
• Капитализация дивидендов , которая происходит за счет дивидендных выплат, представленных в формате новых акций компании.

Метод капитализации прибыли выступает в роли доходного подхода по оценке бизнеса. Он основан на базовой посылке, по которой часть собственности в компании соответствует фактическому объему приоритетной прибыли, которую в перспективе принесет предприятие. Рыночная капитализация организовывается на основании описанных методик только в том случае, когда имеется достаточно большой объем информации по оценке доходности. Можно определить понятие как переквалификацию денежного потока в стоимость за счет деления либо умножения рассчитанного показателя потока прибыли на коэффициент либо на мультипликатор.

Как проходит капитализация вклада в Сбербанке и что это значит – вопрос, рассмотренный в заметке. Особый интерес к теме вызван тем, что многие граждане сегодня стремятся хранить свои сбережения в качестве вклада или открывают Сберкнижку, для последующего зачислении на нее денежных средств.

Среди популярных депозитных продуктов финансового заведения можно назвать именно пополняемый вклад с начислением процентов. Данный вариант открытия депозита подходит не всем клиентам, поскольку в течение срока действия вложения деньги на счете должны оставаться в неприкосновенности, включая и проценты. Рассмотрим условия и особенности выполнения капитализации, а также порядок оформления депозита.

Стоит разобраться в терминологии и дать обозначение тому, что это такое – капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке. В данном случае речь идет о регулярном начислении прибыли с учетом действующего процентного показателя на сумму, положенную на книжку или во вклад.

В результате нехитрых манипуляций со стороны банка, сумма на счете увеличивается в разы, и вкладчик получает не только внесенные изначально деньги, но и прибыль. Важным моментом является то, что для расчетов по капитализации применяется формула сложных процентов. То есть, прибыль начисляется не просто на начальную сумму, а на первоначальный взнос+заработанная прибыль. Чем больше денег не счете и чем выше доход по вкладу, тем значительнее будет итоговая сумма к получению, по завершению срока вложения. Несмотря на очевидные преимущества такого варианта «работы» личных накоплений, у схемы имеются некоторые минусы, которые потенциальный вкладчик обязательно должен учитывать.

Для каких вкладов Сбербанка это предусмотрено: существует ли данная опция для пластиковых карт?

Чтобы в полной мере разобраться в том, что такое капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке, следует привести условия, при которых клиенты могут оформить вложение и получить прибыль. Руководство банка стремиться к тому, чтобы действующие предложения СБ РФ охватывали максимальное число клиентов. В этой связи, даже сумма в 1000 рублей позволит оформить депозит и начать получать, пусть маленький, но пассивный доход.

Чтобы получать уже значительную прибыль, стоит накопить большую сумму и внимательно изучить условия вложения средств. Каждый клиент банка должен понимать, что запрет на обналичивание депозитных средств до завершения срока действия соглашения – это основное требование финансовой компании. Кроме того, существует несколько вариантов капитализации вложения, которые различаются по сроку:

• ежемесячная – деньги хранятся на счете месяц;
• ежеквартальная – проценты начисляются за квартал;
• ежегодная – начисление прибыли происходит раз в год;
• договорная – сроки капитализации установлены по договоренности между банком и клиентом.

Вывод можно сделать один – чем чаще производится капитализация, тем значительнее будет сумма к получению. По этой причине, самым популярным типом вложения считается депозит с помесячной капитализацией.

Капитализация для пенсионеров – особенности вложения средств от Сбербанка

Отдельно стоит уделить внимание тому, что такое капитализация вкладов в Сбербанке на пенсионную карту, поскольку именно пенсионеры являются основными клиентами банка в этой сфере.

Помимо возможности участия в действующих программах на льготных основаниях, пенсионеры могут оформить специальную пенсионную карту «МИР» или отдать предпочтение социальной карте, чтобы в дальнейшем получать 3,5% на остаток по счету. Конечно, процент небольшой, но при таком способе не требуется посещать отделение банка и оформлять соглашение на открытие депозита. В качестве наиболее популярных предложений от СБ РФ по вкладам с капитализацией, можно назвать следующие:

Выбирать подходящий тип вложения потенциальным клиентам стоит с учетом предлагаемых процентных ставок и дополнительных возможностей.

Где найти депозитный калькулятор с капитализацией и пополнением?

Поскольку капитализация вложения означает преумножение внесенной суммы по схеме начисления сложных процентов, то рассчитать итоговую сумму к получению просто так не получится. Дело в том, что применяемая формула крайне сложна и мало кому понятна.

Чтобы не мучиться с расчетами, стоит обратить внимание на специальное приложение – депозитный калькулятор. Найти такой сервис можно на сайте банка и на сторонних интернет-ресурсах, посвященных данному вопросу.

Выгодно ли это для клиентов?

Уже было отмечено, что наиболее выгодным считается вклад с помесячной капитализацией, однако если есть сумма, о которой можно временно забыть, то стоит рассмотреть и другие способы оформления депозита.

Насколько выгоден такой способ преумножения таких средств, зависит еще и от внешних факторов: суммы вклада, процентной ставки, срока действия соглашения.

Практически все вкладчики знают, что такое ставка по депозиту, а также многие понимают, за счет чего клиентам банка выплачиваются проценты. Однако не всем известно, что такое капитализация вклада и как с ней работать - именно эта тема освещается в настоящей статье.

Капитализацией процентов на счете по вкладу называется причисление полагающихся процентов к основной сумме вклада. Таким образом, вкладчик не только увеличивает размер своего капитала, находящегося на депозитном счету в банке, но и повышает «отдачу» депозита: чем больше вклад, тем больше в абсолютных числах выплачивается клиенту по процентной ставке.

Показать это проще всего на примере:

• Условный служащий Евгений положил на счет 300 тысяч рублей, за которые каждый год ему полагается 10% годовых;
• Если Евгений выбрал, например, ежегодную капитализацию, полагающиеся 10% годовых - 30 тысяч рублей - будут причислены к основному вкладу. В таком случае вклад увеличится до 330 тысяч рублей, а выплата по процентам в будущем году составит уже 33 тысячи рублей;
• Если Евгений пожелал открыть счет без капитализации, то проценты в размере 30 тысяч рублей будут просто перечислены на его счет. Сумма вклада останется такой же, как и прежде, а Евгений сможет тратить полученные с процентов 30 тысяч рублей по своему усмотрению.

Как часто можно проводить капитализацию?

Периодичность капитализации полностью зависит от договора, подписанного между клиентом и банковским сотрудником.

На данный момент наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются еженедельная, ежемесячная и ежеквартальная (раз в три месяца) капитализация.

Кроме того, на законодательном уровне нет никаких ограничений на периодичность увеличения капитала: форма договора и порядок взаимоотношений практически полностью регламентированы Гражданским Кодексом РФ, а значит, все зависит от договоренностей между сторонами. Так, например, вполне возможна капитализация раз в полгода, раз в год и даже в ежедневном порядке.

Как рассчитать начисление процентов по капитализации?

Банковские сотрудники для расчета пользуются специальными формулами и лишь в редких случаях они бывают достаточно сложными, чтобы обычный человек не мог воспользоваться ими для себя. Для расчета итоговой суммы вклада после начисления процентов понадобится следующая формула:

T = S*(1+N/100) в степени, зависящей от периодичности капитализации , где:

• Т - итоговая сумма вклада;
• S - изначальная сумма;
• N - банковская ставка.

Разбирая на примере:

1. Евгений положил 300 тысяч рублей на депозитный счет под 12% годовых;
2. 1+12/100 = 1.12;
3. Это число необходимо возвести в степень, зависящей от срока капитализации. Допустим, начисление процентов происходит раз в полгода, тогда 1.12 необходимо возвести в степень 0.5, в результате чего получится число 1.058;
4. 300000 умножаем на 1.058 = 317400. Именно такая сумма выйдет у вкладчика, выбравшего капитализацию раз в полгода.

Справка: необходимо учитывать, что точная сумма будет немного больше: в нашем примере число после возведения в степень было округлено в меньшую сторону.

Соответственно, прибыль вкладчика за два квартала составит 317400 - 300000 = 17400 рублей. Можно легко заметить, что в пользовании формулами нет ничего сложного, однако вкладчик может случайно допустить ошибку в процессе расчетов, поэтому рекомендуется использовать онлайн-сервисы банков для высчитывания итоговой суммы вклада.

Какой вклад наиболее выгодный - с капитализацией или без?

Ответ на данный вопрос зависит от того, какие цели преследует вкладчик. Если у вкладчика нет задачи инвестировать деньги на длительный срок - например, ему нужно всего лишь отложить деньги на покупку чего-либо в скором будущем - вариант с капитализацией может быть просто не нужен.

Прирост будет едва ли ощутимым, а вот снять деньги вкладчику просто так не удастся: при открытии вклада с начислением на счет процентов, как правило, снимать деньги можно лишь по завершении установленного договором периода.

Однако, если вкладчику нужен счет на срок более года (тем более, на срок более пяти лет), выгода начисления становится очевидна. Хоть процентная ставка остается неизменной, регулярно получаемая с нее прибыль будет увеличиваться, т.к. размер вклада с определенной периодичностью пополняется накопленными процентами.

Например, вкладчик, не воспользовавшийся начислением процентов, спустя десять лет получит обратно свои 300 тысяч рублей, а также ежегодно он получал 30 тысяч рублей по ставке 10% годовых - итого 600 тысяч рублей, из которых прибыль составляет 300 тысяч. В свою очередь вкладчик, который каждый год капитализировал свой вклад, получит по итогу 778 тысяч рублей, прибыль составит 478 тысяч рублей.

Таким образом, при долгосрочном инвестировании капитализировать проценты - единственно верное с финансовой точки зрения решение, при краткосрочном все менее однозначно и зависит от субъективных предпочтений вкладчика.

Плюсы и минусы капитализации процентов для вкладчика

Разумеется, такое выгодное решение тоже предусматривает ряд неудобств, иначе банки попросту не предлагали бы другие типы вкладов.

• При долгосрочном инвестировании средств периодическая капитализация средств значительно увеличивает итоговую прибыль вклада. Обратите внимание: чем чаще происходит капитализация, тем большую прибыль получит вкладчик;
• Для тех, кто планирует собрать крупную сумму - в качестве обеспечения пенсии или для покупки чего-либо, - вклад с начислением процентов позволит обойтись без лишних трат, т.к. снимать деньги достаточно затруднительно для пользователей данного вида вклада. В таком случае счет становится отчасти сберегательным.

• Сумма, получаемая с процентов ежемесячно, порой может очень сильно помогать вкладчику с его финансовой ситуацией. Однако вклад с капитализацией подразумевает, что все эти проценты начисляются обратно на счет - это означает, что вкладчик отказывается от прибыли в краткосрочной перспективе ради большей прибыли в долгосрочной;
• Если гражданину крайне важна возможность без ограничений снимать деньги со счета или необходима доступность досрочного расторжения договора в одностороннем порядке, то вклад с капитализацией не подходит однозначно, т.к. по условиям договора ограничивается и срок, и сумма снятия денежных средств.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов?

При выборе депозита необходимо обращать внимание не только на стандартные условия размещения денег - процентная ставка, минимальный срок открытия, минимальная сумма размещения и так далее, - но также и на условия, связанные с самой капитализацией.

Во-первых, далеко не все банковские организации предлагают начисление процентов еженедельно и тем более ежедневно. В основном банки предлагают ежемесячное начисление; в таком случае еженедельная или ежедневная капитализация становится существенным преимуществом, т.к. такая периодичность даст наибольший рост вклада.

Во-вторых, не все организации предусматривают пролонгацию договора. Для тех, кто инвестирует в долгосрочной перспективе, это может стать минусом: при необходимости продержать деньги на счету еще в течение некоторого времени вкладчику просто откажут, мотивируя это условиями договора.

В-третьих, крайне важен параметр снятия и пополнения средств. Для тех, кто желает активно вести свой депозитный счет, данный параметр и вовсе становится ключевым, т.к. от этого зависит целесообразность ведения счета.

Таким образом, определившись с собственными целями и желаниями, вкладчик может обратить внимание на те параметры, которые именно для него играют крайне важную роль.

Популярные вклады с капитализацией от других банков.

Какие существуют варианты на рынке банковских услуг?

Самой популярной у россиян банковской организацией - и в вопросе кредитования, и по депозитным счетам - до сих пор является Сбербанк. В связи с этим именно его предложения мы будем рассматривать.

Всего на данный момент существуют три депозитных программы для разных категорий населения:

Вклад «Управляй». Идеально подходит для граждан среднего класса (по уровню доходов), не намеревающихся инвестировать деньги на длительный срок. Минимальный срок открытия - 3 месяца, максимальный - 3 года. Наиболее высокая процентная ставка по вкладу не может превышать 3,8% годовых, присутствует возможность частично снимать деньги, пополнять вклад, капитализировать проценты и досрочно закрывать счет. Минимальная сумма для открытия вклада - 30 тысяч рублей.

Вклад «Пополняй». Срок открытия вклада такой же, как и в предыдущем предложении Сбербанка, однако минимальная сумма начинается от 1000 рублей. Процентная ставка может подняться до 4,1% годовых, при этом частичное снятие средств невозможно, досрочное закрытие и капитализация процентов возможна. Предложение подходит для граждан, желающих открыть счет на длительный срок.

Вклад «Сохраняй». Срок вклада - от одного месяца до трех лет. Минимальная сумма пополнения - 1000 рублей. Максимально возможная ставка - 4,45% годовых, при этом пополнить и частично снять деньги вкладчик не может. Капитализация также доступна вкладчику.

Изучив приведенный выше список, можно понять, что условия программ ориентируются на разные потребности клиентов. По этой причине первым и главным делом вкладчика должно стать определение собственных желаний, т.к. от этого зависит итоговая выгода от открытия счета.

Нюансы капитализации процентов в случае с кредитованием

Если сравнивать вклад и кредит, при выдаче кредита с капитализацией заемщик получает, наоборот, менее выгодные условия. Причина заключается в том, что начисленные по займу проценты ежемесячно причисляются к телу кредита.

Следовательно, выплаты по процентной ставке увеличиваются. В результате может возникнуть ситуация, когда заемщик брал в долг совсем небольшую сумму, но на длительный срок - и в результате переплата может составить 50% и больше от первоначально выданных денежных средств.

Основных нюансов два. Во-первых, условие причисления процентов к «телу кредита» в обязательном порядке должно быть прописано в кредитном договоре. Отсутствие данного пункта делает весь процесс нелегитимным, а обманутый заемщик будет иметь полное право обратиться в суд с жалобой на банк. Поэтому перед подписанием документа заемщику необходимо тщательно его изучить, в особенности раздел «Предмет договора».

Во-вторых, если заимодавцем выступает организация, пользующаяся упрощенной системой налогообложения, выплаты по процентам нужно указывать в качестве расходов, а с каждой выплаченной кредитору суммы необходимо удерживать НДФЛ. Если же заемщиком выступает физическое лицо, все обязанности по налоговым отчислениям берет на себя организация-кредитор.

Видео по теме

Как правильно капитализировать проценты по вкладу? Что это такое и где открыть вклад? Ответим на эти вопросы и разберем с примером ежемесячный доход по вкладу.

Сложный процент – эффект прибавления накопленных процентов к основной сумме, в следующем периоде происходит начисление процентов на проценты, что позволяет увеличить доход.

Капитализация процентов – процесс прибавления начисленных процентов к сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на итоговую сумму, которая складывается из суммы вклада и процентов за предыдущий период. Периодичность выплаты определяется договором и отличается в разных депозитах.

На итоговую доходность вклада влияют несколько параметров, на которые стоит обратить внимания при выборе депозита и заключении договора:

• Ставка
• Условия капитализации
• Срок размещения
• Возможность пролонгации
• Минимальный размер вклада

Валютные вклады имеют меньшую процентную ставку, чем депозиты в рублях. Это стоит учитывать при выборе банка и подходящей программы вклада.

Капитализация вклада – это процесс увеличения изначальной суммы на сумму начисленных процентов. При начислении процентов в следующем периоде проценты начисляются на первоначальную сумму вклада, в таком случае проценты не учитываются.

Капитализация вклада, как правило, происходит в день закрытия вклада, указанный в договоре. Если в условиях прописана возможность пролонгации, и вкладчик не истребовал сумму депозита и проценты, то вклад продлевается на еще один период

Капитализация вкладов: пример

Формула расчета дохода по депозиту при капитализации выглядит так:

T – итоговая сумма на момент закрытия депозита

p – первоначальная сумма

r – годовая процентная ставка

n – количество расчетных периодов (ежемесячно – 12, ежеквартально – 4, ежегодно – 1)

m – количество лет

Допустим, вкладчик хочет разместить свои денежные средства в размере 500 000 рублей на депозите в банке под 7% в год, сроком на 12 месяцев с ежемесячной капитализацией.

Расчет дохода по месяцам:

Важно сохранять документы , полученные в банке при открытии вклада, до закрытия депозита и выплаты всех процентов.

Депозиты в банках, имеющих лицензию, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Если банк лишают лицензии или наступает иной страховой случай (введение временной администрации, санация и т.д.), то АСВ возместит вкладчикам сумму депозита вместе с процентами.

Размер застрахованных средств ограничивается суммой 1,4 млн. рублей.

Если вы не хотите заниматься расчетом процентов, то в интернете на сайтах большинства банков есть онлайн-калькуляторы для расчета процентов.

Периодичность начисления процентов

Есть несколько вариантов капитализации процентов:

• Ежегодная капитализация – проценты начисляются ежегодно. Такой вариант используется при долгосрочных депозитах.
• Ежеквартальная капитализация – проценты перечисляются на счет каждые 3 месяца.
• Ежемесячная капитализация – проценты начисляются на сумму вклада каждый месяц. Такой вариант наиболее распространен среди банков и пользуется спросом у вкладчиков.
• Ежедневная капитализация – сумма вклада увеличивается на размер начисленных процентов каждый день. Данный вариант не используется российскими банками.

Становится понятно, что чем чаще происходит капитализация процентов, тем больше будет итоговый доход по вкладу за счет сложного процента. То есть при прочих равных (процентная ставка, срок размещения, размер депозита), вклад с более частой капитализацией в перспективе окажется более доходным. Но банки учитывают эту и особенность, поэтому процентная ставка у вкладов с частой капитализацией меньше.

Какой банк выбрать для капитализации вклада?

На данный момент большинство банков привлекают на депозит средства населения. В связи с этим возникает неопределенность при выборе банковской организации и условий вклада.

Топ 5 банков по количеству кладов

Сбербанк

Вклад «Сохраняй Онлайн »

• Ставка: от 4,05% до 5,50%
• Минимальная сумма: 1 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 3 лет

ВТБ24

Вклад «Выгодный »

• Ставка: от 3,10% до 7,10%
• Минимальная сумма: 30 000 ₽ (при открытии через интернет-банк) или 100 000 ₽ (через отделения)
• Срок: 3 месяцев до 5 лет
• Капитализация: ежемесячно

Россельхозбанк

Вклад «Доходный »

• Ставка: от 6,25% до 7,30%
• Минимальная сумма: 3 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 4 лет
• Капитализация: в конце срока или ежемесячно

Газпромбанк

Вклад «Сбережения »

• Ставка: от 5,9% до 6,4%
• Минимальная сумма: 15 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Капитализация: в конце срока

Альфа-банк

Вклад «Победа+ »

• Ставка: от 5,44% до 6,23%
• Минимальная сумма: 10 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Капитализация: ежемесячная капитализация или выплата на счет с возможностью снятия

Заключение

При выборе нужно определиться, важно ли для вкладчика ежемесячно получать доход от вклада или максимизация доходности стоит на первом месте.

Вклады с ежемесячной капитализацией будут наиболее интересны для клиентов банка при долгосрочном размещении депозита. В таком случае сумма может быть довольно внушительной.